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為建立信托行業(yè)市場化風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，保護(hù)信托當(dāng)事人合法權(quán)益，有效防范信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信托業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，近日，銀監(jiān)會與財(cái)政部共同制訂并發(fā)布《信托業(yè)保障基金管理辦法》（以下簡稱《辦法》）。

《辦法》分為七章，共三十六條，主要包括總則、保障基金公司和基金理事會、保障基金的籌集和管理、保障基金的使用、保障基金的分配和清算、監(jiān)督管理和附則等內(nèi)容。

《辦法》規(guī)定，保障基金是主要由信托業(yè)市場參與者共同籌集，用于化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的非政府性行業(yè)互助資金。保障基金是在黨的十八屆三中全會提出“發(fā)揮市場機(jī)制在資源配置中的決定性作用”的背景下設(shè)計(jì)推出的，是貫徹十八屆三中全會提出的“完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制”和“保障金融市場安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定”的戰(zhàn)略方針，建立信托行業(yè)有效化解風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)穩(wěn)健運(yùn)行的長效機(jī)制的具體舉措。    

保障基金作為構(gòu)建信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的“安全網(wǎng)”，可將行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與政府有效隔離。通過保障基金的介入，換取風(fēng)險(xiǎn)緩釋和化解的“時(shí)間窗口”，將單體項(xiàng)目和單體機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)消化在行業(yè)內(nèi)部，是逐步釋放存量風(fēng)險(xiǎn)、減少對金融市場乃至社會負(fù)外部沖擊的關(guān)鍵手段，是信托行業(yè)的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

《辦法》規(guī)定，保障基金由信托公司或融資者等利益相關(guān)人認(rèn)購，基金權(quán)益也歸信托公司或融資者等利益相關(guān)人享有。保障基金公司作為保障基金的管理人，負(fù)責(zé)保障基金的籌集、管理和使用，并經(jīng)營監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)。保障基金公司以管理保障基金為主要職責(zé)，不追求利潤最大化，以化解和處置信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)為主要任務(wù)和目標(biāo)。

《辦法》明確，信托業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置應(yīng)按照賣者盡責(zé)、買者自負(fù)的原則，發(fā)揮市場機(jī)制的決定性作用，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。保障基金對信托公司的救助，必須堅(jiān)持市場原則，不是無成本的救助，更不是對信托公司及其股東的逆向激勵(lì)。在保障基金介入后，將對信托公司原股東和高管依法依規(guī)追責(zé)，必要時(shí)實(shí)施市場退出。這種機(jī)制安排，有助于維護(hù)信托行業(yè)穩(wěn)定，有助于落實(shí)優(yōu)勝劣汰的市場競爭機(jī)制，有助于穩(wěn)妥解決所謂“剛性兌付”問題，有效防范信托公司及其股東的道德風(fēng)險(xiǎn)。